Банкинг 3.0: первая полностью самокастодиальная криптокарта Gnosis Pay

Gnosis — один из старейших и наиболее уважаемых блокчейн-проектов в экосистеме Ethereum, основанный в 2017 году. Компания известна созданием критически важной инфраструктуры для Web3, включая Gnosis Safe (крупнейший некастодиальный смарт-кошелек, управляющий более чем $100 млрд активов), CowSwap (децентрализованный агрегатор обмена) и Gnosis Chain. В 2023 году Gnosis запустил революционный продукт — Gnosis Pay, первую в мире полностью самокастодиальную криптокарту.

Gnosis Pay — это дебетовая карта Visa, которая позволяет тратить криптовалюту непосредственно из вашего собственного кошелька, без передачи средств третьим лицам. В отличие от традиционных криптокарт от Coinbase или Crypto.com, где вы доверяете свои активы централизованной платформе, Gnosis Pay работает с самокастодиальным Safe-кошельком. Это означает, что даже если Gnosis Pay прекратит работу завтра, вы сохраните полный доступ к своим средствам — они принадлежат исключительно вам.

Карта была официально представлена на конференции EthCC в Париже в июле 2023 года. Gnosis Pay выпускается компанией Gnosis Pay Co Ltd (зарегистрирована в Великобритании, № 14919639) через партнерство с Monavate Limited, которая имеет лицензию Visa Europe Limited и регулируется Управлением финансового надзора Великобритании как эмитент электронных денег (FRN: 901097).

Возможности и преимущества

Gnosis Pay предлагает уникальное сочетание традиционных платежных решений с инновациями Web3:

• Полная самокастодиальность: главное отличие Gnosis Pay от конкурентов — это истинная самокастодиальность. Ваши средства хранятся в Safe-кошельке (умный контракт на Gnosis Chain), и только вы контролируете приватные ключи. Платформа Gnosis не имеет доступа к вашим активам, кроме разрешения списывать EURe/GBPe/USDCe в пределах установленных вами лимитов.
• Нулевые комиссии на транзакции: Gnosis Pay не взимает комиссий за покупки в магазинах или онлайн-платежи. Также нет комиссий за конвертацию валют (FX fees) или off-ramping fees. Это делает карту одной из самых выгодных на рынке.
• Поддержка стейблкоинов: карта работает с регулируемыми стейблкоинами EURe (евро от Monerium, регулируемый в ЕС), GBPe (британский фунт) и USDCe (доллар США). Все три стейблкоина доступны на Gnosis Chain.
• Собственный IBAN-счет: пользователи из стран ЕС получают собственный эстонский IBAN-счет, привязанный к Safe-кошельку. Это позволяет пополнять карту через обычные банковские переводы SEPA Instant или получать зарплату непосредственно на криптокошелек.
• Кешбек до 5% в токенах GNO: Gnosis Pay предлагает многоуровневую программу кешбека, которая зависит от количества токенов GNO в вашем Safe-кошельке. Базовый уровень — 1% для тех, кто держит от 0.1 GNO. Максимальный кешбек 4% доступен для владельцев более 100 GNO. Владельцы OG NFT (Original Gangster NFT — нетрансферабельный токен для ранних пользователей) получают дополнительный +1%, достигая максимум 5%.
• Еженедельные выплаты кешбека: в отличие от многих конкурентов, Gnosis Pay выплачивает кешбек еженедельно непосредственно в ваш Safe-кошелек в виде токенов GNO через on-chain airdrop.
• Интеграция с Apple Pay и Google Pay: виртуальная карта полностью поддерживает бесконтактные платежи через мобильные кошельки для удобства использования.
• Мгновенная конвертация: при оплате покупки стейблкоины автоматически конвертируются в нужную валюту по реальному курсу. Нет необходимости предварительно загружать карту фиатными деньгами.
• Прием у более 80 миллионов торговцев: как карта Visa, Gnosis Pay принимается везде, где работает Visa — в более чем 200 странах мира.
• Доступность: карта в настоящее время доступна в 32 европейских странах (включая всю Европейскую экономическую зону), Великобритании, Аргентине и Бразилии. Планируется расширение на США, Сингапур, Таиланд, Индонезию и Мексику.
• Смарт-функции Safe-кошелька: поскольку карта привязана к Safe-кошельку, вы можете использовать все его возможности — мультиподпись, восстановление аккаунта, установка лимитов расходов, батч-транзакции и взаимодействие с DeFi-протоколами.

У нас всегда была очень четкая граница между криптовалютой и реальным миром. Мы пытаемся постепенно её стирать, чтобы люди могли использовать свои реальные деньги в криптовалюте и использовать криптовалюту для оплаты вещей в реальном мире

Фридерике Эрнст

Соучредитель и COO в Gnosis

Это то, что мы называем банкинг 3.0. Основная банковская инфраструктура больше не на тех 50-летних традиционных системах — она построена на Web3. В банкинге 3.0 пользователи сами хранят свою криптовалюту в Gnosis Pay Safe. Это ваша базовая основа счета, которая имеет возможности карты, поэтому вы можете тратить свои деньги как картой Visa — говорит Дип Шах, основатель команды Gnosis Pay и Head of Growth.

Как заказать и активировать Gnosis Pay

Процесс получения Gnosis Pay требует определенных технических знаний, но платформа предоставляет пошаговые инструкции:

1. Создайте Safe-кошелек: перейдите на https://safe.global и создайте Safe-кошелек в сети Gnosis Chain. Это будет ваш основной самокастодиальный кошелек для Gnosis Pay.
2. Пройдите KYC-верификацию: посетите https://gnosispay.com и начните процесс верификации через партнера Fractal ID. Вам нужно будет предоставить документы для подтверждения личности в соответствии с требованиями регуляторов.
3. Подключите Safe-кошелек: после успешной верификации подключите свой Safe-кошелек к Gnosis Pay через веб-приложение.
4. Закажите физическую или виртуальную карту: выберите тип карты:
   • Виртуальная карта — доступна мгновенно и бесплатно, подходит для онлайн-покупок и Apple/Google Pay
   • Физическая карта — изготовлена из переработанного океанского пластика, стоит примерно €30 (хотя во время промо-периодов плата часто отменяется)
5. Пополните Safe-кошелек: переведите EURe, GBPe или USDCe на адрес вашего Safe-кошелька или используйте SEPA Instant для пополнения через IBAN (для пользователей из ЕС). Вы также можете обменять другие криптовалюты на стейблкоины непосредственно в Safe.
6. Настройте лимиты: установите ежедневные лимиты расходов для дополнительной безопасности через веб-приложение Gnosis Pay.
7. Активируйте карту: для физической карты выполните первую транзакцию или введите PIN-код для активации. Виртуальная карта готова к использованию сразу после выпуска.
8. Подключите к Apple Pay/Google Pay: добавьте виртуальную карту в мобильный кошелек для бесконтактных платежей.

Комиссии и лимиты

Gnosis Pay выделяется исключительно прозрачной и минимальной структурой комиссий:

Комиссии:

Выпуск карты:

• Виртуальная карта — бесплатно
• Физическая карта — €30 (или £30 для GBP), хотя во время промо-периодов плата часто отменяется
• Доставка входит в стоимость

Транзакции:

• Покупки в магазинах — 0%
• Онлайн-платежи — 0%
• Комиссии за конвертацию валют (FX) — 0%
• Off-ramping fees — 0%

Примечание: некоторые источники упоминают «Stabilization Fee» около 1.5%, которая взимается для управления мостом между on-chain активами и off-chain расчетами Visa. Однако официальная документация Gnosis Pay не указывает эту комиссию как стандартную для всех пользователей.

Снятие наличных в банкоматах:

• Первые 5 снятий в месяц или до 200 EUR/GBP/USDC (что наступит раньше) — бесплатно
• После превышения лимита — 2% за каждое дополнительное снятие

Ежемесячное обслуживание:

• 0 € — нет абонентской платы

Лимиты:

Ежедневные расходы:

• До €8,000 (или эквивалент в GBP/USD) в день
• Пользователи могут установить более низкие лимиты для дополнительной безопасности

Снятие наличных:

• До €500 в день в банкоматах
• Некоторые банкоматы могут взимать собственные комиссии

Бесконтактные платежи:

• До 50 EUR/GBP/USD без PIN-кода (только для физической карты)
• Для мобильных кошельков (Apple Pay/Google Pay) лимит не применяется

Кешбек:

• Минимальная сумма для отображения — 0.01 GNO (примерно €2.55)
• Еженедельные выплаты без минимального порога вывода
• Еженедельные лимиты кешбека зависят от уровня (основаны на количестве расходов и GNO holdings)

Структура кешбека:

Уровень 1: 0.1 – 1 GNO → 1% кешбека
Уровень 2: 1 – 10 GNO → 2% кешбека
Уровень 3: 10 – 100 GNO → 3% кешбека
Уровень 4: 100+ GNO → 4% кешбека
Бонус OG NFT: +1% дополнительно (максимум 5% вместе)

Недостатки и предостережения

Несмотря на революционные возможности, Gnosis Pay имеет определенные ограничения:

• Сложность настройки: в отличие от традиционных криптокарт, Gnosis Pay требует понимания Safe-кошельков, бриджинга между сетями и работы с Gnosis Chain. Для новичков в криптовалютах первоначальная настройка может быть сложной.
• Ограниченная поддержка криптовалют: карта работает только с тремя стейблкоинами — EURe, GBPe и USDCe на Gnosis Chain. Если вы держите Bitcoin, Ethereum или другие токены, вам нужно сначала обменять их на поддерживаемые стейблкоины.
• Поддержка только одной сети: в отличие от многих конкурентов, которые поддерживают несколько блокчейнов, Gnosis Pay работает исключительно на Gnosis Chain. Это означает, что вам нужно бриджить активы из других сетей.
• Ограничения использования: карта не может использоваться для аренды автомобилей, автоматических топливных насосов, азартных игр, ломбардов и некоторых других категорий торговцев. Также могут быть проблемы с предварительно авторизованными транзакциями (pre-authorized payments).
• Кешбек зависит от волатильности GNO: чтобы получать значительный кешбек (3%+), нужно держать существенное количество токенов GNO, которые являются волатильным активом. Если цена GNO падает, ваш кешбек также обесценивается. Для базовых пользователей (1% кешбек) выгода минимальна.
• Географические ограничения: в настоящее время карта доступна в ограниченном количестве стран. Хотя покрытие расширяется, пользователи из США, Азии и многих других регионов всё ещё не имеют доступа.
• Задержка при on-chain транзакциях: когда вы инициируете on-chain транзакцию из вашего Safe-кошелька, применяется 3-минутная задержка через Delay Module для предотвращения двойных расходов. В течение этого времени карту использовать невозможно.
• Ручная конфигурация Safe: пользователям не рекомендуется вручную изменять конфигурацию Safe-кошелька, привязанного к Gnosis Pay, поскольку это может нарушить работу карты.
• Отсутствие страхования депозитов: в отличие от традиционных банковских счетов, самокастодиальные средства не защищены государственным страхованием вкладов (например, FDIC в США).

Gnosis Pay представляет настоящую революцию в мире криптокарт — это первое решение, которое предлагает полную самокастодиальность в сочетании с глобальной приемлемостью Visa. Концепция «банкинга 3.0» от Gnosis не просто красивые слова — это реальная попытка построить финансовую инфраструктуру будущего на основе блокчейн-технологий.

Главные преимущества Gnosis Pay — истинная собственность над активами, нулевые комиссии на транзакции, собственный IBAN-счет, кешбек до 5% в токенах GNO и возможность взаимодействия с DeFi-протоколами — делают её уникальным предложением на рынке. Для пользователей, которые ценят децентрализацию, конфиденциальность и контроль над собственными средствами, Gnosis Pay является идеальным выбором.

Однако стоит учитывать техническую сложность настройки, ограниченную поддержку криптовалют (только 3 стейблкоина), зависимость кешбека от волатильного токена GNO и географические ограничения. Это продукт для продвинутых пользователей криптовалют, которые готовы инвестировать время в обучение и настройку ради настоящей финансовой свободы.

Видео обзоры криптокарты Gnosis Pay